Des conseils d’épargne judicieux permettent des investissement radieux !
Épargne, Actions, obligations, bourse, Fond de placements, ETF, Private Equitiy, cryptomonnaies…
Parmi ce panel de produits et de termes techniques, il peut être compliqué de savoir lesquels choisir. Vous pouvez vous sentir perdu en cherchant ceux qui correspondent à vos valeurs et quelles entreprises sont fiables pour fructifier votre argent. Comprendre cela sans y consacrer des week-ends entiers est difficile.
Créer un budget, épargner, constituer un fonds de secours, financer une acquisition immobilière ou investir pour faire travailler votre argent peut être complexe. Apprendre tout cela peut freiner certains, surtout quand il s’agit de profiter de la vie aujourd’hui.
Investir pour garantir un pouvoir d’achat suffisant durant la retraite est essentiel. Faire appel à un professionnel peut être la solution idéale. Recevez des conseils avisés pour atteindre vos objectifs tout en tenant compte de vos besoins et de votre situation personnelle.
Bien épargner et investir c’est choisir où placer votre argent
Épargner, investir ou acquérir ?
Épargner : (principalement liée aux produits bancaires)
Signifie mettre de l’argent de côté sans nécessairement chercher à le faire travailler activement,
Exemple « Suisse » : 2e et 3e Pilier, compte bancaire, Safe bancaire, tirelire.
Exemple « France » : Livret A, LDDS, PEL, CEL, Livret jeune.
Investir : (produits financiers et actifs liquides)
Signifie mettre de l’argent dans des opportunités pour le faire travailler activement pour obtenir des rendements.
Exemple : Crypto-monnaies, bourse, Hegde fonds, obligation non cotée,
titre non coté, Private Equitiy.
Achat d’actifs tangibles : (biens physiques avec un potentiel de plus-value)
Signifie acquérir des matières physiques spécifiques qui offrent l’opportunité de prendre de la valeur passivement pour obtenir une plus-value à la revente.
Exemple : Immobilier, objets de collection, matières premières (or, argent,
pétrole, produits agricoles.
Comment épargner ou investir ?
Le choix se fait en fonction de plusieurs critères à prendre en considération qui vous sont brièvement présentées ci-dessous :
Ce que vous voulez faire avec votre épargne ou investissement :
Épargner pour votre retraite, financer un projet, avoir une réserve de sécurité « dit fond d’urgence », augmenter vos revenus, faire baisser vos impôts, faire grandir votre fortune.
Le niveau de risque et le rendement :
Plus une épargne, un investissement ou un placement est risqué, plus son rendement est possiblement élevé, c’est-à-dire, plus il a un potentiel de gain fort.
Si vous voulez épargner/investir pour gagner de l’argent, il faudra accepter un risque élevé et s’orienter plutôt vers les investissements et les placements.
À contrario, si vous voulez épargner pour avoir une somme de réserve, il faudra opter pour une épargne « traditionnelle en banque ou en assurance », qui sera peu risquée et accepter, dans ce cas, une moindre rentabilité voir pas de rentabilité du tout.
La flexibilité de la liquidité :
C’est la possibilité, ou pas, de récupérer rapidement l’argent que vous avez stocké, épargné, investi ou placé.
Une épargne est liquide si vous pouvez la retirer rapidement sans avoir de frais ou en avoir très peu.
Généralement, les investissements et les placements, eux, sont plus intéressants en terme de rendement et sont bloqués sur une durée déterminé et où vous avez peu de flexibilité de liquidité (comme l’immobilier), ou alors avec la bourse, où ici les frais pour reprendre vos avoirs peuvent avoir des coûts exorbitants.
La durée :
Le temps sur lequel vous voulez ou êtes prêt à épargner, investir ou placer est une autre donnée très importante à prendre en considération.
Par exemple, un placement boursier ou dans l’immobilier, ceux-ci sont généralement à voir avec une vision à moyen et/ou à long terme, c’est-à-dire entre 10 à 20 ans pour le premier et entre 3 à 7 ans pour le second.
Une épargne à court terme, c’est-à-dire allant de 6 mois à 2 ans, se gère différemment, dans ce cas le compte bancaire ou le coffre-fort sont à privilégier, ici le crowdfunding immobilier est éventuellement envisageable.
La fiscalité :
D’une part, chaque épargne, investissement et placement ont une fiscalité particulière, qu’il faut prendre en compte pour évaluer son rendement réel.
D’autre part, certaines épargnes, placements et investissements peuvent ouvrir à des droits à de défiscalisation, ici un fiduciaire est recommandé pour aborder le sujet et découvrir les diverses possibilités et résultats.
Choisir son investissement ou son placement liés à des fluctuations : action, obligation, Fond de placement, ETF, lequel choisir ?
L’obligation :
L’obligation est une valeur mobilière constituant un titre de créance représentatif d’un emprunt.
En d’autres termes, lorsqu’une entreprise a besoin de lever des fonds pour financer ses projets et/ou investissements commerciaux à moyen ou long terme, elle a souvent recours à l’émission d’obligations non cotées.
Ainsi, le montant de votre obligation, qui est fixe au départ correspond à la somme que vous prêtez, cette somme vous rapporte chaque année des intérêts dont le montant est fixe et préalablement déterminé et constitue donc pour vous une rente ou un revenu régulier.
L’action :
L’origine de l’action tient à la nécessité pour les entreprises de lever des fonds afin de permettre de financer leurs investissements à moyen ou à long terme.
Les entreprises décident alors d’ouvrir leur capital social aux investisseurs potentiels sous forme d’actions.
Détenir une action revient à détenir une part de la société et vous confère par la même le droit d’intervenir dans la gestion de l’entreprise et d’obtenir des parts sur les bénéfices appelés dividendes.
L’action, contrairement à l’obligation n’est pas un prêt, elle ne donne pas droit au versement d’intérêts fixes, ni au remboursement de votre investissement hormis en les revendant au cours du jour, la rentabilité n’est donc pas garantie.
Le fond de placement :
Les fonds de placement sont des portefeuilles d’actions, d’obligations ou d’autres actifs, gérés par des professionnels.
Lorsque vous investissez dans un fonds de placement, vous achetez des parts de ce fonds, ce qui vous donne une part proportionnelle de l’ensemble des actifs du fonds.
Les fonds de placement sont généralement gérés activement, ce qui signifie que les gestionnaires de fonds choisissent activement les titres à acheter et à vendre dans le but de surpasser un indice de référence.
Cela vous permet d’investir dans plusieurs secteurs et entreprises en même temps sans avoir à choisir au cas par cas.
Ainsi vous diversifiez au maximum vos investissements et diminuer ainsi les risques de volatilités en cas d’évolution inattendue des marchés,
Dans une telle situations la valeur de votre placement est nettement moins affectée que si vous placez tout votre argent dans un seul titre.
Les ETF’s (Exchange Traded Funds) :
Le principe des ETF est aussi simple à comprendre.
Un ETF est un fonds d’investissement qui se négocie en bourse, tout comme une action. Ce fonds regroupe un ensemble d’actions ou d’autres actifs financiers et permet aux investisseurs, donc à vous d’acquérir une part de ce portefeuille diversifié.
En achetant des parts d’un ETF, vous investissez automatiquement dans un large éventail de secteurs et d’entreprises, sans avoir à sélectionner chaque titre individuellement. (Comme avec les Fonds de placements).
Chaque investisseur reçoit des parts d’ETF proportionnellement au montant investi, ce qui lui permet de participer à la performance globale du fonds.
Ainsi, les ETF offrent aux investisseurs une grande diversification, réduisant ainsi les risques liés à la volatilité des marchés.
En d’autres termes, grâce à cette diversification, les variations imprévues des marchés affectent moins la valeur de votre investissement, comparé à un investissement concentré sur un seul titre.
Les ETF’s sont similaires aux fonds de placement en ce sens qu’ils regroupent un ensemble d’actions ou d’autres actifs.
Cependant, ils se négocient en bourse comme des actions.
La plupart des ETF sont quant à eux gérés passivement, ce qui signifie qu’ils cherchent à répliquer la performance d’un indice spécifique, comme le S&P 500, plutôt que de surpasser un indice de référence.
Les ETF peuvent être achetés et vendus tout au long de la journée de négociation à des prix qui fluctuent en fonction de l’offre et de la demande.
Principales différences avec les Fonds de placements :
1. Mode de gestion :
- Les fonds de placement sont souvent gérés activement, avec des gestionnaires qui choisissent les titres à inclure.
- Les ETF sont généralement gérés passivement, suivant un indice de marché.
2. Négociation :
- Les fonds de placement sont achetés ou vendus à la valeur liquidative (VL) à la fin de la journée de bourse.
- Les ETF sont achetés et vendus en bourse tout au long de la journée de bourse, comme des actions.
Les Cryptomonnaies décortiquées pour mieux les comprendre
Les Cryptomonnaies en bref :
Les cryptomonnaies sont des formes de monnaie numérique ou virtuelle qui utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions et contrôler la création de nouvelles unités. Contrairement aux monnaies traditionnelles, elles ne sont pas émises par une autorité centrale comme une banque centrale. La première et la plus connue des cryptomonnaies est le Bitcoin, créé en 2009.
Les cryptomonnaies fonctionnent sur une technologie appelée blockchain, qui est une base de données distribuée et sécurisée. Chaque transaction est enregistrée dans un bloc, qui est ajouté à une chaîne de blocs (d’où le nom « blockchain »). Cette technologie assure la transparence et la sécurité des transactions.
Lorsque vous investissez dans des cryptomonnaies, vous achetez des unités de ces monnaies, appelées coins ou tokens. La valeur de ces unités peut fluctuer de manière significative en fonction de l’offre et de la demande sur les plateformes d’échange.
Principales caractéristiques :
1. Décentralisation :
- Les cryptomonnaies ne sont pas contrôlées par une autorité centrale. Elles sont gérées par un réseau distribué d’ordinateurs (nœuds) qui valident et enregistrent les transactions.
2. Sécurité :
- Les transactions en cryptomonnaies sont sécurisées par la cryptographie. Les utilisateurs possèdent des clés privées qui leur permettent d’accéder à leurs fonds et de signer les transactions.
3. Transparence :
- Toutes les transactions sont enregistrées sur une blockchain publique, accessible à tous. Cela garantit la transparence et empêche la fraude.
4. Volatilité :
- La valeur des cryptomonnaies peut être très volatile. Les prix peuvent fluctuer rapidement en fonction des événements du marché, de la réglementation, et de la perception des investisseurs.
5. Accessibilité :
- Les cryptomonnaies peuvent être achetées et vendues sur des plateformes d’échange en ligne. Elles offrent une accessibilité globale, permettant à quiconque d’investir, peu importe leur localisation.
En résumé :
Les cryptomonnaies représentent une nouvelle classe d’actifs numériques décentralisés. Elles offrent des opportunités d’investissement uniques mais comportent également des risques élevés en raison de leur volatilité. Leur technologie sous-jacente, la blockchain, promet de révolutionner de nombreux secteurs au-delà de la finance.
Comprendre leurs noms, leurs rôles et leurs utilités :
Les cryptomonnaies peuvent être classées en 4 grandes familles en fonction de leur utilisation et de leurs caractéristiques.
Voici les principaux types de cryptomonnaies par ordre d’importance et d’influence dans l’écosystème des actifs numériques :
1. Cryptomonnaies :
- Ce sont les formes originales de monnaies numériques, comme Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH), qui ont leur propre blockchain. Elles sont utilisées comme moyen de paiement, réserve de valeur, et parfois comme « carburant » pour exécuter des applications décentralisées (comme l’Ether pour Ethereum).
2. Stablecoins :
- Ce sont des cryptomonnaies conçues pour minimiser la volatilité de leur prix, souvent en étant adossées à des actifs stables comme des monnaies fiduciaires (USD, EUR) ou des matières premières (or). Exemples : Tether (USDT), USD Coin (USDC), Dai (DAI).
3. Tokens :
- Les tokens sont des actifs numériques créés sur des blockchains existantes (souvent Ethereum) et peuvent servir à diverses fonctions. Ils comprennent :
- Tokens utilitaires : Utilisés pour accéder à des services ou des produits spécifiques. Exemple : Chainlink (LINK).
- Tokens de gouvernance : Permettent de participer aux décisions d’une plateforme décentralisée. Exemple : Maker (MKR).
- Tokens de sécurité : Représentent des actifs financiers traditionnels. Exemple : Polymath (POLY).
- Tokens de stockage : Utilisés pour payer les services de stockage sur des réseaux décentralisés. Exemples : Filecoin (FIL), Siacoin (SC).
4. NFT (Jetons Non Fongibles) :
- Les NFT sont un type spécial de tokens représentant des actifs uniques et indivisibles, comme des œuvres d’art, des objets de collection, et des propriétés virtuelles. Ils sont souvent créés sur des blockchains comme Ethereum en utilisant des normes spécifiques comme ERC-721 ou ERC-1155. Exemples : CryptoKitties, Axie Infinity (AXS), Decentraland (MANA).
En résumé :
Les cryptomonnaies traditionnelles forment la base de l’écosystème des actifs numériques, les stablecoins apportent la stabilité nécessaire pour les transactions courantes, et les tokens (y compris les NFT) ajoutent une couche de fonctionnalité et d’innovation en permettant de représenter et d’échanger une grande variété d’actifs numériques et de services.
Ces 4 grandes familles peuvent être classées en 9 types en fonction de leur utilisation et de leurs caractéristiques.
Voici les 9 types de cryptomonnaies :
1. Cryptomonnaies de paiement :
- Bitcoin (BTC) : La première et la plus connue des cryptomonnaies, utilisée principalement comme une réserve de valeur et un moyen de paiement.
- Litecoin (LTC) : Similaire à Bitcoin mais avec des temps de transaction plus rapides et des frais de transaction plus faibles.
- Bitcoin Cash (BCH) : Une fork de Bitcoin conçue pour permettre des transactions plus rapides et moins coûteuses.
2. Stablecoins :
- Tether (USDT) : Un stablecoin adossé au dollar américain.
- USD Coin (USDC) : Un autre stablecoin adossé au dollar américain, souvent utilisé pour les transactions et le trading.
- Dai (DAI) : Un stablecoin décentralisé adossé à des actifs de cryptomonnaies plutôt qu’à des monnaies fiduciaires.
3. Cryptomonnaies de plateforme :
- Ethereum (ETH) : Une plateforme décentralisée qui permet la création de contrats intelligents (smart contracts) et d’applications décentralisées (dApps).
- Cardano (ADA) : Une plateforme de contrats intelligents qui vise à offrir des fonctionnalités avancées et une sécurité accrue.
- Solana (SOL) : Une plateforme blockchain qui se concentre sur des transactions rapides et à faible coût.
4. Cryptomonnaies de confidentialité :
- Monero (XMR) : Conçue pour offrir des transactions complètement anonymes et privées.
- Zcash (ZEC) : Offre des transactions privées en utilisant la technologie de preuve à connaissance nulle (zk-SNARKs).
5. Tokens utilitaires :
- Chainlink (LINK) : Utilisé pour connecter des contrats intelligents à des sources de données externes.
- Uniswap (UNI) : Un token utilisé sur la plateforme de trading décentralisé Uniswap.
6. Tokens de gouvernance :
- Maker (MKR) : Utilisé pour gouverner le protocole MakerDAO, qui émet le stablecoin Dai.
- Aave (AAVE) : Utilisé pour gouverner le protocole de prêt décentralisé Aave.
7. Tokens de sécurité :
- Polymath (POLY) : Utilisé pour faciliter la création et la gestion de tokens de sécurité sur la blockchain.
8. Tokens de stockage :
- Filecoin (FIL) : Utilisé pour payer les services de stockage sur le réseau Filecoin.
- Siacoin (SC) : Utilisé pour payer les services de stockage sur le réseau Sia.
9. Tokens de jetons non fongibles (NFT) :
- Axie Infinity (AXS) : Utilisé dans le jeu de blockchain Axie Infinity.
- Decentraland (MANA) : Utilisé pour acheter des terrains virtuels et d’autres actifs dans le monde virtuel de Decentraland.
Ces catégories couvrent les principaux types de cryptomonnaies, chacune ayant ses propres caractéristiques et utilisations spécifiques. Il existe des milliers de cryptomonnaies, mais celles-ci sont parmi les plus représentatives et les plus utilisées.
Les stablecoins, Tokens et NFT vous sont expliqués ci-dessous :
Les Stablecoins :
Les stablecoins sont un type de cryptomonnaie conçu pour réduire la volatilité inhérente aux autres cryptomonnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum. Ils sont généralement adossés à des actifs stables tels que des monnaies fiduciaires (comme le dollar américain) ou des matières premières (comme l’or), ou utilisent des algorithmes pour maintenir leur valeur stable.
Les stablecoins permettent aux utilisateurs de bénéficier des avantages des cryptomonnaies, comme la rapidité des transactions et la décentralisation, tout en minimisant le risque de fluctuations de valeur.
Principales caractéristiques :
1. Stabilité :
- Les stablecoins sont conçus pour maintenir une valeur stable, généralement en étant adossés à des actifs traditionnels ou en utilisant des mécanismes de stabilisation algorithmique.
2. Adossement à des actifs :
- Certains stablecoins sont garantis par des réserves d’actifs. Par exemple, un stablecoin adossé au dollar américain maintient une réserve de dollars équivalente à la quantité de stablecoins en circulation.
3. Sécurité et transparence :
- Les émetteurs de stablecoins adossés à des actifs souvent publient des audits réguliers pour garantir la transparence et prouver que les réserves sont bien en place.
4. Utilisation :
- Les stablecoins sont utilisés pour les transactions quotidiennes, les paiements internationaux, et comme refuge en période de volatilité des marchés de cryptomonnaies. Ils sont également couramment utilisés dans le trading de cryptomonnaies comme une alternative aux monnaies fiduciaires.
5. Accessibilité :
- Les stablecoins peuvent être achetés, vendus, et échangés sur diverses plateformes d’échange de cryptomonnaies, offrant une accessibilité mondiale et des transactions rapides.
Types de stablecoins :
1. Stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires :
- Ces stablecoins, comme le USDT (Tether) ou l’USDC (USD Coin), sont garantis par des réserves de monnaies fiduciaires.
2. Stablecoins adossés à des matières premières :
- Ces stablecoins, comme le PAX Gold (PAXG), sont garantis par des réserves de matières premières telles que l’or.
3. Stablecoins algorithmiques :
- Ces stablecoins utilisent des algorithmes pour contrôler l’offre et la demande, maintenant ainsi une valeur stable sans être adossés à des actifs spécifiques.
En résumé :
Les stablecoins combinent la rapidité et l’efficacité des cryptomonnaies avec la stabilité des actifs traditionnels. Ils offrent une solution pratique pour les transactions et le stockage de valeur sans les risques de volatilité associés aux autres cryptomonnaies.
Les Tokens :
Les tokens sont des actifs numériques créés sur des blockchains existantes, comme Ethereum, et utilisés pour diverses applications, notamment dans les domaines des finances décentralisées (DeFi), des jeux, des plateformes de stockage et plus encore. Contrairement aux cryptomonnaies comme Bitcoin ou Ethereum, qui ont leur propre blockchain, les tokens reposent sur une infrastructure blockchain déjà en place.
Types de Tokens :
1. Tokens utilitaires :
- Ces tokens donnent accès à un produit ou à un service spécifique au sein d’un écosystème blockchain. Par exemple, le token LINK de Chainlink permet de connecter des contrats intelligents à des sources de données externes.
2. Tokens de gouvernance :
- Ces tokens permettent aux détenteurs de participer à la prise de décisions sur une plateforme décentralisée. Par exemple, le token MKR de MakerDAO permet de voter sur les changements apportés au protocole MakerDAO.
3. Tokens de sécurité :
- Ces tokens représentent des actifs traditionnels, comme des actions ou des obligations, et sont soumis aux réglementations financières. Par exemple, Polymath (POLY) facilite la création et la gestion de tokens de sécurité.
4. Tokens de jetons non fongibles (NFT) :
- Ces tokens sont uniques et indivisibles, utilisés pour représenter des actifs numériques ou physiques comme l’art, la musique, ou les biens immobiliers virtuels. Par exemple, Axie Infinity (AXS) est utilisé dans le jeu blockchain Axie Infinity.
5. Tokens de stockage :
- Ces tokens sont utilisés pour payer les services de stockage sur des réseaux décentralisés. Par exemple, Filecoin (FIL) est utilisé pour acheter du stockage sur le réseau Filecoin.
Principales caractéristiques :
1. Création sur des blockchains existantes :
- Les tokens sont souvent créés sur des plateformes comme Ethereum, utilisant des normes de jetons comme ERC-20 ou ERC-721.
2. Fonctionnalités variées :
- Les tokens peuvent servir à une multitude de fonctions, de l’accès à des services spécifiques à la participation à la gouvernance d’un projet.
3. Échangeabilité :
- Les tokens peuvent être achetés, vendus, et échangés sur des plateformes d’échange de cryptomonnaies, similaires aux cryptomonnaies traditionnelles.
4. Écosystèmes décentralisés :
- Les tokens jouent un rôle crucial dans les écosystèmes décentralisés, facilitant les transactions et l’interaction entre les utilisateurs et les plateformes.
En résumé :
Les tokens représentent une catégorie flexible et diversifiée d’actifs numériques, utilisés pour une variété d’applications sur des blockchains existantes. Ils offrent des moyens innovants d’interagir avec des écosystèmes décentralisés, d’accéder à des services, de participer à des processus de gouvernance et d’investir dans des actifs numériques uniques.
Les NFT (Jetons Non Fongibles) :
Les NFT, ou jetons non fongibles, sont un type spécial de cryptomonnaie qui représente des actifs uniques. Contrairement aux cryptomonnaies traditionnelles comme le Bitcoin ou l’Ether, qui sont fongibles et peuvent être échangées l’une contre l’autre à valeur égale, chaque NFT est unique et ne peut pas être directement échangé contre un autre NFT à valeur égale.
Les NFT sont généralement créés et échangés sur des blockchains, la plupart du temps sur Ethereum, en utilisant des normes spécifiques comme ERC-721 ou ERC-1155.
Principales caractéristiques :
1. Unicité :
- Chaque NFT est unique ou à une édition limitée, ce qui le rend distinct de tous les autres tokens. Cela en fait un excellent moyen de représenter des actifs uniques comme des œuvres d’art numériques, des objets de collection, ou des propriétés virtuelles.
2. Propriété vérifiable :
- La propriété d’un NFT est enregistrée sur la blockchain, offrant une transparence et une vérifiabilité sans précédent. Les acheteurs peuvent prouver la propriété et l’historique de l’asset.
3. Indivisibilité :
- Les NFT ne peuvent généralement pas être divisés en plus petites unités et vendus partiellement. Ils doivent être achetés et vendus en tant qu’unités entières.
4. Interopérabilité :
- Les NFT peuvent être transférés et utilisés à travers différentes applications et plateformes qui supportent les standards NFT, permettant une flexibilité et une portabilité élevées.
Utilisations courantes :
1. Art numérique :
- Les artistes peuvent créer des œuvres d’art numériques et les vendre sous forme de NFT, garantissant ainsi leur authenticité et leur rareté. Exemples : Beeple, Pak.
2. Objets de collection :
- Les objets de collection numériques, tels que les cartes à collectionner et les objets de jeux vidéo, peuvent être représentés par des NFT. Exemples : CryptoKitties, NBA Top Shot.
3. Immobilier virtuel :
- Les plateformes de réalité virtuelle et les jeux en ligne utilisent des NFT pour représenter la propriété de terrains et de biens virtuels. Exemples : Decentraland, The Sandbox.
4. Musique et médias :
- Les musiciens et les créateurs de contenu peuvent vendre des éditions limitées de leurs œuvres en tant que NFT, offrant des expériences exclusives à leurs fans. Exemples : Kings of Leon, 3LAU.
En résumé :
Les NFT représentent une innovation majeure dans le monde des actifs numériques, permettant la création, la vente et l’échange d’objets numériques uniques avec une propriété vérifiable. Ils ouvrent de nouvelles opportunités pour les artistes, les créateurs de contenu et les collectionneurs, tout en introduisant de nouveaux concepts de propriété et de valeur dans le monde numérique.
Pour vous !…
Comme vous êtes particulier et qu’à chacun correspond sa propre stratégie d’épargne et d’investissement, IDEA Conseils réalise une analyse personnalisée de votre situation, de vos désirs et perspectives, puis vous conseille et négocie pour vous en toute indépendance, et neutralité, les solutions qui sauront répondre à vos aspirations présentes et futures.
Pour des prestations sur mesure
Nous vous proposons de vous rencontrer à votre convenance pour analyser votre situation et vous proposer les solutions qui vous conviennent le mieux.
