Pour une retraite assurée
Les 1er et 2ème piliers sont-ils suffisants ?
Il ne se passe pas un trimestre sans que l’on apprenne par un média ou la presse spécialisée, de nouvelles adaptations, réformes ou autres révisions de l’AVS / AI ou LPP !
Mais réellement, qu’en sera-t-il alors de l’âge légal de la retraite ou de la possibilité d’une retraite anticipée ces prochaines années ?
Saviez-vous qu’une fois atteint l’âge de la retraite, dès 2025, plus de 2 habitants sur 3 en Suisse ne pourront pas espérer plus de 37 à 57% de leur dernier revenu ? (Etude réalisée par le Crédit Suisse en 2019)
Alors comment maintenir son niveau de vie avec 40 à 60 % de revenus en moins ? Y arriverez-vous ?
Qui ne s’est pas un jour posé cette question ? Raison pour laquelle il est important de s’en préoccuper dès à présent car chaque mois compte !
Le minimum vieillesse qu’est-ce que c’est ?
Il est obligatoire et a pour but de couvrir les besoins vitaux d’une personne à la retraite ou ceux de son conjoint en cas de décès de l’assuré.
C’est la raison pour laquelle les personnes sans activité lucrative sont également dans l’obligation de cotiser : au minimum 514 CHF par année.
Fonctionnement
du 2ème pilier
Les salariés avec un salaire annuel minimum de CHF 22’050 sont automatiquement affiliés à la caisse de pension de leur employeur et cotisent au travers de la LPP.
Lors de la fin d’un contrat de travail, l’employé doit généralement quitter l’institution de prévoyance de l’employeur, alors se présentent ici deux cas de figure :
le 1e : il retrouve rapidement un emploi et transfert alors son épargne LPP dans la caisse de prévoyance du nouvel employeur.
le 2e : il est au chômage et devra alors informer l’ancienne caisse de prévoyance s’il désire maintenir sa couverture de prévoyance sous forme de police ou transférer son épargne sur un compte libre passage.
Si vous vous lancez en tant qu’indépendant, achetez un bien immobilier ou quittez définitivement la Suisse*, vous avez également la possibilité de retirer les avoirs de votre 2ème pilier.
Toutefois, il est essentiel de savoir que cette pratique, comporte des risques puisque vous consommez une bonne part de votre capital retraite, d’où l’importance capitale de procéder avant, à une planification financière.
Quand l’âge de la retraite est arrivée ou en cas de retraite anticipée, vous pouvez retirer votre 2ème pilier de trois manières différentes :
- retirer vos avoirs sous forme de rentes vieillesse
- retirer vos avoirs sous forme de capital
- retirer vos avoirs sous forme de rentes et de capital
Pour cela aussi, une planification financière est capitale et recommandée de la faire au plus tard 5 ans avant pour avoir le temps de prendre tous les éléments en considération : situation de vie, de santé, économique, admin..
Compte libre passage
ou assurance ?
Comme évoqué ci-dessus, votre 2e Pilier/LPP en libre passage doit impérativement être transférée sur un compte libre passage ou encore sur une police libre passage.
La police peut offrir un capital en cas de décès ou d’invalidité, voire parfois une rente de veuve/Veuf. Les intérêts peuvent être inférieurs à ceux d’un compte de libre passage.
Certaines banques offrent parfois la possibilité d’investir le libre passage dans des fonds de placement, ceci est très réglementé afin de préserver au maximum votre épargne en LP car prévu initialement pour votre retraite.
Comme pour les comptes courant et épargne bancaire, il est également conseillé d’ouvrir deux comptes de libre passage afin de se prémunir du risque de faillite de l’institut financier et profiter d’avantages fiscaux lorsqu’arrive le moment de prendre sa retraite.
Il est grandement conseillé de faire des recherches pour savoir si vous avez un jour ou l’autre, par inadvertance omis de faire un transfert de libre passage, c’est capitale de savoir si vous avez de l’argent qui dort quelques part afin de regrouper vos avoir pour que cela fasse d’avantage de rendement et qu’en cas de complication de santé vous n’ayez pas à devoir en plus faire des démarches administratives.
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